Sử dụng quy tắc 50-30-20 củng cố ngân sách gia đình

July 24, 2024
/ Đời sống
/ By Đình Hải

Quy tắc 50-30-20 là cách phổ biến để phân bổ các hạng mục chi tiêu trong ngân sách cá nhân hoặc hộ gia đình của bạn. Quy tắc này nhắm mục tiêu 50% thu nhập sau thuế của bạn vào các nhu cầu thiết yếu, 30% vào những thứ bạn không cần—nhưng làm cho cuộc sống tốt đẹp hơn một chút—và 20% cuối cùng vào việc trả nợ và/hoặc thêm vào tiền tiết kiệm của bạn.

Nguyên tắc 50-30-20 không phải là luật chính xác về ngân sách, mà là hướng dẫn chung giúp bạn suy nghĩ về cách phân bổ tiền lương.

Xây dựng ngân sách 50-30-20

Lập ngân sách hàng tháng là bước đầu tiên để hướng thu nhập của bạn vào các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, và quy tắc 50-30-20 là bước đầu tiên để lập ngân sách.

Bắt đầu với thu nhập sau thuế hàng tháng của bạn, dựa trên các tấm séc trả lương gần đây. Đó là chiếc bánh bạn sẽ chia cho ngân sách 50-30-20 của mình.

Chi phí bắt buộc: 50%

Khi bạn biết thu nhập của mình, hãy xem các hóa đơn: tiền thuê nhà hoặc thế chấp, trả góp xe hơi, tiền gas, tiền điện và hóa đơn điện thoại. Sau đó ước tính số tiền bạn chi tiêu mỗi tháng cho hàng tạp hóa. Đây là những thứ thiết yếu của bạn. Cộng tất cả lại, và nếu nó bằng một nửa tiền lương thực lĩnh của bạn hoặc ít hơn, thì bạn đã đi đúng hướng cho một ngân sách 50-30-20.

Nếu nó chiếm hơn một nửa thu nhập của bạn, hãy tự hỏi mình xem bạn có thể cắt giảm ở đâu. Bạn có cần chiếc xe đó cho công việc của mình không, hay chỉ để đi chơi cuối tuần? Bạn phải trả bao nhiêu tiền để đỗ xe? Bạn có ý thức về ngân sách khi mua sắm tạp hóa không? Và một số loại đồ uống mà bạn tiêu thụ có lẽ nên nằm trong danh mục tiếp theo.

Chi tiêu khác: 30%

Giả sử nhu cầu thiết yếu của bạn chiếm một nửa thu nhập sau thuế, thì đã đến lúc xem xét cách bạn chi tiêu phần còn lại. Sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng có thể giúp bạn biết mình đang chi bao nhiêu cho giải trí (bao gồm dịch vụ truyền hình cáp và phát trực tuyến), ăn uống bên ngoài, du lịch, mua sắm và chăm sóc bản thân. Nhìn lại trong nhiều tháng để biết bạn đang chi tiêu trung bình bao nhiêu và so sánh với thu nhập của bạn như thế nào. Nếu chi tiêu nhiều hơn 30%, hãy xem qua danh sách để xem bạn sẽ nhớ những thú vui nào nhất, sau đó cắt giảm một số khoản trong những tháng tiếp theo.

Trả nợ và xây dựng sự giàu có: 20%

20% cuối cùng — trả nợ và tiết kiệm — đòi hỏi một số kỷ luật. Thật hấp dẫn, đặc biệt là nếu bạn mới bắt đầu, để trì hoãn việc tiết kiệm và giới hạn các khoản thanh toán nợ ở mức tối thiểu bắt buộc mỗi tháng. Nhưng hãy cân nhắc: Thẻ tín dụng và nợ sinh viên thường có lãi suất cao . Nợ lãi suất cao có thể là một trở ngại lớn đối với việc đạt được các mục tiêu tài chính của bạn.

Nếu khoản nợ của bạn có thể quản lý được và 20% đó được dành cho mục đích tiết kiệm, hãy nghĩ về mục đích tiết kiệm của bạn. Nhiều chuyên gia khuyên bạn nên tiết kiệm sáu tháng chi phí trong một quỹ khẩn cấp dễ tiếp cận , thường là một tài khoản tiết kiệm . Nhưng nếu bạn đang tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn hơn như nghỉ hưu , bạn có thể muốn cân nhắc đến một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Nếu công ty của bạn cung cấp chương trình 401(k) , hãy đóng góp nhiều nhất có thể, đặc biệt là nếu họ đóng góp một phần cho bạn.

Xem chi tiết hơn tại đây: https://topi.vn/quy-tac-50-20-30.html

Ví dụ về quy tắc 50-30-20

Sau khi trừ thuế, Ben kiếm được 4.000 đô la một tháng. Nếu anh ấy duy trì ngân sách 50-30-20, thì chi phí hàng tháng của anh ấy có thể trông giống như thế này:

Thế chấp	1.000 đô la
Thanh toán xe/bảo hiểm/nhiên liệu	225 đô la
Hóa đơn tiền gas	150 đô la
Hóa đơn tiền điện	100 đô la
Hóa đơn điện thoại và Internet	75 đô la
Hàng tạp hóa	450 đô la
TỔNG CỘNG = $2.000, hoặc 50%

Truyền hình cáp và phát trực tuyến	150 đô la
Mua sắm	350 đô la
Phim ảnh và sự kiện thể thao	200 đô la
Ăn ở ngoài	500 đô la
TỔNG CỘNG = $1.200, hoặc 30%

Quỹ khẩn cấp	600 đô la
Roth IRA	200 đô la
TỔNG CỘNG = $800, hoặc 20%

Khi bạn mới bắt đầu, có thể không thể đạt được những con số đó trong thời gian ngắn. Ví dụ, một căn hộ khiêm tốn ở một thành phố lớn có thể dễ dàng tiêu tốn 50% mức lương khởi điểm. Và sau này, những thay đổi trong cuộc sống—chẳng hạn như sinh con hoặc thay đổi nghề nghiệp—có thể làm gián đoạn mục tiêu 50-30-20 của bạn.

Đây là thước đo, không phải là mệnh lệnh cứng nhắc. Nếu bạn gặp phải trở ngại, hãy cố gắng quay lại chế độ 50-30-20 ngay khi có thể.

Tương tự như vậy, khi ngân sách thoải mái, hãy tăng tỷ lệ tiết kiệm lên trên 20%. Một ngày nào đó, bản thân tương lai của bạn sẽ cảm ơn bạn.

Post Views: 157